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20대에 시작하는 자산관리 프로젝트 상세페이지

책 소개

<20대에 시작하는 자산관리 프로젝트> 월가에서 15년간 6조 원을 굴린 투자 전문가, 영주 닐슨 신간!
평생 나를 먹여 살릴 ’투자 포트폴리오’ 만들기 프로젝트

“왜 돈에 대한 계획은 세우지 않는가!”

소위 ‘밀레니얼 세대’라고 불리는 요즘의 젊은 세대는 직업을 선택하는 데 있어 ‘안정성’에 큰 가치를 두듯, 투자나 재테크를 하는 데에도 ‘위험(risk)’을 회피하려는 성향이 강하다. 상대적으로 위험이 높지만 수익률이 높은 자산인 주식에 0% 배분하고, 예금이나 적금 등에만 돈을 투입한 이들의 자산 포트폴리오가 이를 말해준다.
월가에서 15년간 6조 원 이상의 펀드를 운용한 글로벌 투자 전문가인 저자는 이러한 젊은 세대에게 왜 커리어를 설계하듯 ‘자산운용’이나 ‘부의 축적’과 관련해서는 계획을 세우지 않느냐고 묻는다. 밀레니얼 세대의 극심한 위험 회피 성향을 고려하여 100세 시대에 남은 평생에 들어갈 자산 시나리오를 짜고, 이를 위한 투자 포트폴리오를 만드는 법을 상세히 안내한다. 개인이 왜 장기투자나 자산배분에 끌리지 않는지, 그에 관한 함정을 설명하고, 현실적으로 개인이 쉽게 따라 실천해볼 수 있는 포트폴리오 만들기 프로젝트를 전개해간다.

성공과 행복을 포기하지 않는 포트폴리오는 따로 있다!
이 책의 이야기는 ‘당신에게 성공이란 무엇인가요?’라는 질문으로 시작된다. 개인에 따라 각자 그리고 있는 성공과 이루고 싶은 목표는 다르다는 것을 전제로, 저자는 평생에 걸쳐 진행되어야 할 자산관리 또한 이에 기반하여 계획되어야 한다고 말한다. 그러려면 시장이 좋지 않을 때에도 개인에게 가장 필수적인 성공과 행복을 잃을 가능성이 거의 0에 가까운 자산 포트폴리오를 짜야하는데, 그것을 만들어가기 위해 이 책은 다음의 네 단계를 차근차근 밟아간다. 이는 실제로 저자가 대학생들과 수업을 통해 진행한 ‘자산관리 프로젝트’를 기반으로 하여 그 실효성과 만족도를 검증한 내용이다.

‣ 1단계_자기 자신을 이해하고 목표들을 정한다. 
‣ 2단계_현재 재정 상황을 체크하고, 평생에 걸쳐 필요한 자산 시나리오를 짠다.
‣ 3단계_1, 2단계에서 나온 결과를 합쳐서 이를 충족시키는 투자 포트폴리오를 만든다.
‣ 4단계_지속적으로 목표와 목표의 달성 과정을 모니터링한다.

안정적이고 장기적인 수익을 내는 ‘자산배분’의 중요성
월가에서 15년간 6조 원 이상의 펀드를 운용하는 프로페셔널 매니저로 일하면서, 저자는 중요한 사실 하나를 경험적으로 확신하게 됐다. 바로 자산을 ‘배분’하는 것의 중요성이다. 프로페셔널 매니저나 기관투자자가 시장에서 버텨야 하는 시간보다 더 오랜 기간 자신의 부를 관리해야 하는 개인투자자에게, ‘자산배분’이야말로 평생의 자산관리에서 가장 핵심이 되는 일이다. 하지만 그 중요성에 비해 아직 한국에서는 자산배분의 개념이 보편화되어 있지 않다. 이 책은 처음 자산관리를 시작하려는 20대뿐 아니라, 자산배분이 어떻게 수익 창출을 하는지에 대한 기초적인 법칙을 알고 싶어 하는 중급 이상의 투자자들에게도 좋은 안내서가 되어줄 것이다. 이 책에서 주로 논의되는 자산배분에 관한 내용은 크게 아래의 세 가지 단계를 거치며 전개된다.

‣ 1단계 : 자신의 위험성향을 반영한 ‘전략적 자산배분 포트폴리오’ 만들기
‣ 2단계 : 자신의 위험성향에 더해, 경제와 시장에 대한 분석을 통하여 좀 더높은 수익률을 올리는 ‘전술적 자산배분 포트폴리오’ 만들기
‣ 3단계 : 자신의 위험성향이나 수익률 또는 위험성을 고려한 자산배분뿐만 아니라, 인생을 살면서 성취해야 하는 다양한 목적들을 달성하기 위한 ‘목표에 기반한 자산배분 포트폴리오’ 만들기

평생 나를 먹여 살릴 ‘투자 포트폴리오’를 만드는 법
저자는 투자 전문가나 기관투자자들이 전문적으로 운용하는 전략적‧전술적 자산배분 포트폴리오와 비교하여 ‘목표에 기반한 자산배분 포트폴리오’는 최고수익률은 보장하지 못하지만, 개인의 행복과 성공을 위해 가장 필수적인 요건들은 놓치지 않는단 점에서 추천할 만하다고 전한다. 물론, 전략적‧전술적 자산배분 포트폴리오의 다양한 예시를 응용하여 개인이 직접 자신만의 투자 포트폴리오를 짤 수도 있고, 자산배분 펀드나 ETF 등의 금융상품을 통해 간접적으로 투자 포트폴리오를 운용할 수도 있다.
이 책은 20대부터 자산관리를 위해 선택할 수 있는 다양한 선택지와 로드맵을 제시하며, 평범한 개인투자자들이 자신의 위험성향이나 나이, 보유자산 등에 따라 최적화된 투자 포트폴리오를 만들어갈 수 있도록 상세히 안내한다. 자산관리를 처음 접하는 초보적이고 게으른 투자자들을 위한 ‘자산배분 펀드’ 같은 금융상품을 고르는 법이나 펀드매니저들이 운용하는 투자 포트폴리오를 해석하고 비교하는 법 등에 대해서도 두루 다룬다. 그 밖에 자산 포트폴리오를 구성할 때 무엇을 염두에 둬야 하는지, 시장이 폭락할 때에는 어떻게 대처해야 하는지, 경기 변화에 따라 자산의 비중을 바꾸는 리밸런싱은 어떻게 해야 하는지 등 실질적으로 자산 포트폴리오를 구성하고 관리하는 법에 관한 A to Z를 상세히 제시한다.

추천의 말

자산을 계획한다는 건 인생을 계획하는 대형 프로젝트다

교수님과 함께한 ‘자산관리 프로젝트’는 막연하게 꿈꿨던 미래를 보다 구체적으로 그리며 실질적인 준비를 할 수 있게 해주었다. 자산관리 계획은 단순히 어디에 얼마만큼 투자할지를 정하는 일이 아니다. 내 인생에서 중요한 목표는 무엇이고, 들어가는 비용은 얼마이며, 이를 어떻게 마련해야 하는지 등을 총체적으로 고민하는 ‘인생 계획 프로젝트’와 다름없었다. (양재혁 / 성균관대학교 글로벌경제학과 16학번)

코인으로 일확천금을 벌지 못해도 행복한 삶을 계획할 수 있다

프로젝트를 통해 평생에 들어갈 각종 생활비와 결혼비용, 자녀양육비, 내 집 마련 등 인생의 굵직한 목표들을 성취하는 데 연간 4~5%의 수익률을 내는 자산 포트폴리오만 있다면, 내 노후까지도 챙길 수 있다는 사실을 알게 됐다. 비트코인의 기적적인 수익률이 아니더라도, 충분히 행복한 삶을 계획할 수 있었다. (김건 / 성균관대학교 글로벌경제학과 16학번)


저자 프로필

영주 닐슨 Youngju Nielsen

  • 국적 대한민국
  • 학력 피츠버그대학교 통계학 석사
    피츠버그대학교 통계학 박사
    캘리포니아대학교 금융공학 석사
    연세대학교 경제학과
  • 경력 성균관대학교 경제학과 교수
    헤지펀드 퀀타비움 최고투자책임자
    G10 채권 퀀트 트레이딩 대표
    베어스턴스 매니징 디렉터
    블랙락 리서치 오피서

2017.05.22. 업데이트 작가 프로필 수정 요청


저자 소개

현재 성균관대학교의 글로벌 경영전문대학원 교수로 재직 중이다. 2015년부터 2018년까지 성균관대학교 경제학과 교수로 재직했으며, 초빙교수로 스웨덴의 예텐보리대학교에서 금융학을 강의했다.
학계로 커리어를 전환하기 전, 세계 금융의 중심지 월스트리트에서 15년 이상 시스티매틱 트레이딩(Systematic Trading) 분야의 트레이더와 포트폴리오 매니저로 활동했다. 뉴욕의 헤지펀드 퀀타비움 캐피털 매니지먼트의 최고투자책임자(CIO)였으며, 그 이전에는 베어스턴스에서 매니징디렉터로서 채권의 ‘Quantitative Principal Strategy’ 사업을 시작하여, 이후 JP 모건 합병 후에도 사업을 지속적으로 키워나갔다. 시티그룹 뉴욕 본사의 프랍 트레이딩 부서에서 글로벌 금리 시스티매틱 트레이딩 조직을 이끌었다. 포트폴리오 매니저로 경력을 쌓기 전, 세계적으로 유명한 퀀트 투자회사인 바클레이 글로벌 인베스터의 리서치, 알리안츠 드레스너 애셋 매니지먼트에서 헤지펀드 전략 리서치 헤드를 역임했다.
최고의 채권 투자자로 6조 원 이상의 펀드를 운용하면서 세계 금융시장의 한가운데에서 글로벌 투자에 대한 자신만의 안목과 노하우를 쌓은 그는 현재 다양한 일을 하고 있다. 2016년 5월 삼성 사장단에 ‘금융환경 변화와 글로벌 금융사들의 경쟁 전략’을 주제로 강연하여 많은 언론으로부터 주목 받았으며, 2013년부터 2019년까지 <주간조선>과 <주간동아>에서 ‘영주 닐슨의 월스트리트 리포트’, ‘영주닐슨의 글로벌 경제 읽기’ 등의 칼럼을 연재했다. 저서로는 《서울에서 월스트리트로》, 《글로벌 투자 전쟁》, 《그들이 알려주지 않는 투자의 법칙》, 《월스트리트 퀀트투자의 법칙》 등이 있다.
연세대학교 경제학과를 졸업하고, 미국 캘리포니아대학교 버클리에서 금융공학 석사, 미국 피츠버그대학교에서 주식시장 분석을 위해 인공지능 알고리즘을 훈련하고 향상시키는 방법을 연구한 논문으로 석사와 박사학위를 받았다.

목차

프롤로그. 평생 나를 먹여 살릴 ‘자산 포트폴리오 만들기’ 프로젝트

Chapter 1. 당신에게 성공이란 무엇인가요?
내면적인 성공과 외면적인 성공 | 그렇다면, 나에게 성공이란 무엇인가 | 위험 회피 성향이 모든 곳에서 보인다면 | 다시, 나에게 성공이란 무엇인가 | 성공을 계획하듯 자산운용도 계획해야 | 두렵다고 안 할 수는 없다 | 가장 중요한 것은 심플하게 시작하는 것

Chapter 2. 장기투자와 자산배분이 매력적이지 않은 이유
포트폴리오 다양화| 왜 자산배분을 강조하는가 | 자산배분의 기본 원칙은 투자자의 ‘위험성향’ | 투자자의 ‘남은 시간’도 매우 중요하다 | 전략적 자산배분이란 무엇인가 | 이미 선택했다면 일정 기간 고수하라 | 전략적 자산배분을 하는 금융상품 | 그럼에도 장기투자가 끌리지 않는 이유 | 장기투자의 함정

Chapter 3. 영원한 포트폴리오를 믿지 않는다면
패시브 투자인가 액티브 투자인가 | 마켓사이클을 이해하자 | 드로다운을 피하는 것이 중요한 기술! | 전술적 자산배분이란 무엇인가 | 전술적 자산배분의 수익률을 만드는 ‘팩터’ | 전술적 자산배분의 핵심 전략 ‘마켓타이밍’ | 공적연금 기관의 자산배분 | 전술적 자산배분을 하는 금융상품 | 스마트베타 ETF로 전술적 자산배분을 하는 법

Chapter 4. 직접 해보자! 전술적 자산배분
각기 다른 자산들이 주는 기회 | 가까운 미래의 수익률은 어떻게 예측할까? | 전술적 자산배분 시 기억해야 할 법칙 | 한 가지 추가 팁, ‘시나리오 분석’ | 헤지펀드와 퀀트가 좋아하는 전술적 자산배분

Chapter 5. 노후 대비 말고도 우리는 해야 할 것이 많다
내 한 몸 먹여 살리기도 어렵지만 | 무엇을 가장 먼저 해야 하는가 | 나는 무엇을 하고 싶은 사람인가 | 목표 설정 시에 고려할 것들 | 이제 자산배분으로 목표를 성취해보자! | 목표 기반 투자를 위한 네 단계

Chapter 6. 포트폴리오를 만들기 전에 꼭 알아야 할 것들
돈을 자동으로 떼어낸 후, 잊어버리자 | 적은 액수가 큰 차이를 만든다 | 무조건 오늘 시작한다 | 리밸런싱은 언제 어떻게 하는 것이 좋을까 | 투자에도 편향이 있다, 홈 바이어스를 기억하자 | 투자 포트폴리오를 만들 때 기억해야 할 원칙 | 부자가 되기까지의 일반적인 ‘부의 패스’ | 은퇴 후 4% 소비 법칙

Chapter 7. 인생 계획에 따른 자산 시나리오를 짜는 법
당신이 생각하는 모든 것을 숫자로 변환해라 | 자산과 부채를 함께 관리하자! | 자산 축적에 있어서의 결혼의 힘 | 밀레니얼 세대가 돈을 아끼는 방법 | 다른 선진국에서는 ‘내 집 마련’이 쉬울까?

Chapter 8. 이제 돈이 나를 위해 일하게 만들자!
나이에 따라 달라지는 목표수익률 | 목표 기반 투자 포트폴리오를 짜보자! | 필수적인 것을 항상 충족하기 위해 알아야 할 것 | 목표 기반 자산배분, 이렇게 다르다!

Chapter 9. 나 대신 일할 ‘투자 포트폴리오’ 만들기 – 케이스 스터디
위험선호도에 따라 자산배분을 하고 싶다면 | 전략적·전술적 자산배분을 동시에 할 순 없을까? | 목표 기반 자산배분을 위한 펀드 활용법 | 로보 어드바이저를 활용한 자산배분 | 자산배분 펀드를 고를 때 주의할 점

Chapter 10. 가장 중요한 자산배분은 나에게
수익률의 가능성을 제한하는 것 | 목표 기반 투자 시 놓치지 말아야 할 것

에필로그. 무엇보다 중요한 ‘나’라는 자산
참고문헌
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