내 인생을 바꾼 두 번째 수업 : 재테크

<내 인생을 바꾼 두 번째 수업 : 재테크> 1. 재테크 워밍업
“강대리님은 왜 한꺼번에 많은 적금에 가입하려고 해요?”
“윤지영 씨는 왜 늘, 1년 365일 다이어트를 해요?”
“당연히 돈 모아서 부자가 되고 싶어서요!”
“당연히 살 빼서 날신해지고 싶어서죠!”
강대리와 윤지영은 서로를 잠시 바라보다, 또 같은 질문을 서로에게 했다.
“왜 부자가 되고 싶어요?”
“왜 날씬해지고 싶어요?”
강대리는 잠시 망설이다가 대답했다.
“결혼하고 싶은 여자가, 아니 복수하고 싶은…… 아무튼 내가 돈을 많이 모은 것을 꼭 보여주고 싶은 여자가 있어요.” (중략)
“음. 잘 보이고 싶은, 그러니까…… 예쁘게 보이고 싶은 남자가 있어요.” (중략)
“그럼, 저도 강대리님 재테크 도와드릴게요. 저도 나름 10년차 이론과 실전을 겸비한 재테크 전문가예요. 저 이래 봬도 스무 살부터 재테크를 시작했어요. 물론 어느 정도 사내에 소문난 것처럼 성공도 했고요.”

2. 좋은 습관은 멋진 인생을 만든다
“재테크 공부요. 적어도 기본적인 지식은 있어야 속지 않아요. 요즘은 TV나 신문에 나오는 전문가들도 틀린 이야기를 할 때가 꽤 많아요. 심지어 재테크 책에도 잘못된 지식이 실릴 때가 있어요.”(중략)
“고객님, 저희 은행에서 새로운 상품이 나왔습니다. 이자율도 아주 높아요. 기회가 오늘이 딱 마감인데 좋은 상품이니 지금 가입하세요.”
이자율이 높다는 이야기에 강대리는 귀가 솔깃했다. 그렇지 않아도 적금상품을 찾고 있었다. 지금 당장은 현금이 없었기 때문에 강대리는 일단 판매 브로슈어를 챙겨서 사무실로 왔다. 강대리 옆을 지나던 윤지영이 강대리의 책상에서 브로슈어를 발견했음은 물론이다.
“강대리님, 보험 가입하시려고요?”
“보험이요? 아니요. 갑자기 웬 보험이요?”
“이거 보험 상품 브로슈어잖아요? 보험 가입하려고 갖고 오신 거 아니에요?”
“이게 보험이라고요? 이자율 좋은 적금이라고 하던데?”
윤지영이 알겠다는 듯 미소를 지으며 말했다.
“은행 직원에게 속았군요. 하긴 은행 직원들도 정확히 모를 때도 많아요.”
“그런데 요즘 은행에서 보험 상품도 팔아요?”
“그럼요. 은행에서 보험 상품 다룬 지 오래되었죠. 그래서 제가 공부하라고, 기사 보라고 했잖아요.”

비법노트 2
적금과 예금은 어떤 용도로 이용해야 하나요?
현재와 같은 저금리 상황에서는 예금과 적금은 일반적으로 1~2년 이내의 목적자금으로 사용할 때 이용하는 것이 맞습니다. 만일 강대리가 1년 후에 김나리 씨와 반드시 결혼을 해야 한다면 수익률이 낮더라도 원금이 무조건 보전되는 예금과 적금으로 돈을 모으고 불려야 합니다. 2008년 글로벌 금융위기 때에 부족한 결혼자금을 조금이라도 더 불려 보려고 주식이나 펀드에 투자했다가 막상 결혼할 시점에 반 토막이 나서 마음고생을 한 커플들이 많습니다. 하지만 1~2년 내에 쓸 목적자금이 아닌 목돈은 기간에 관계없이 이용을 해도 좋은데 목돈은 공격적으로 불리는 것보다는 일단 60~70% 정도는 예금과 채권같이 안전한 자산으로 굴리고 30~40% 정도를 본인의 투자 성향에 따라 주식이나 펀드와 같은 공격형 자산으로 운용해야 안전성과 수익성의 두 마리 토끼를 함께 잡을 수 있습니다. 강대리가 1억 원을 모으는 데는 5~6년 이상의 시간이 걸리지만 1억 원의 목돈을 반 토막 내는 데는 3개월이 채 안 걸릴 수도 있습니다. 꼭 예금과 적금은 목적과 기간 그리고 분산 투자의 개념에서 잘 활용하시기 바랍니다.

3. 본격 재테크 레이스!
“자신의 체형에 맞는 운동을 해야 효과가 있죠. 지금 윤지영 씨가 하는 운동은 하체근육을 더 키워주는 운동입니다. 하체가 더 굵어지길 원하세요?”
그 말에 깜짝 놀란 윤지영은 균형을 잃고 운동기구에서 떨어질 뻔했다. 강대리가 붙잡아주는 바람에 떨어지지는 않았지만, 대신 강대리가 생각보다 더 육중한 윤지영의 몸무게에 몸이 휘청거렸다. 강대리는 온몸에 흐르는 식은땀을 닦으면서 계속 설명했다. (중략)
“강대리님도 마찬가지예요. 강대리님도 좀 알아보고 청약통장에 가입하셨어야죠.”(중략)
“대출받아서 중도금 치른다고 했는데, 그 이자는 어떻게 감당하시려고요? 그리고 이제 집값은 점점 떨어지고 있어요. 지금도 남아도는 아파트들이 늘어나요. 그래도 대출까지 받아서, 비싼 이자 물면서 중대형 아파트에 살고 싶으세요? 관리비가 얼만 줄이나 알고 계세요?”(중략)
“강대리님, 청약예금에 얼마 예치했는지는 아세요?”(중략)
“강대리님, 청약예금은 청약통장 중 유일하게 한 번에 목돈을 넣는 통장이에요. 그런데 제가 며칠 전에 강대리님 청약예금 통장을 확인해보니, 강대리님은 달랑 300만 원 예치했더라고요. 물론 300만 원이 작은 돈이란 말은 아니지만, 그 돈으로 40평 아파트 분양 못 받아요. 지역마다 차이는 있지만, 수도권에서 40평 아파트 분양받으려면 1,500만 원은 예치되어 있어야 해요.”(중략)
“저기, 윤지영 씨. 청약통장에 종류가 많나요?”
그새 풀이 잔뜩 죽어서, 비 맞은 강아지같이 불쌍한 표정을 짓는 강대리를 보면서 윤지영의 마음은 이내 약해졌다. 윤지영은 강대리가 알기 쉽게 차분하게 청약통장에 대해서 설명해주었다.

비법노트 6
공시이율연급이 아니라 변액연금으로 노후를 준비하라고 하는 이유가 무엇인가요?
32세의 강대리가 연 4.4%의 공시이율연금에 월 20만 원씩 20년 동안 불입하면 65세에 매월 59만 원을 사망할 때까지 받을 수 있는데 반해 변액연금에 같은 조건으로 가입하여 연 7.5%의 수익률을 올리면 매월 90만 원을 받을 수 있습니다. 매월 지급받는 연금으로 비교해보면 두 배가 약간 안 되지만 20년 후인 85세까지 연금을 받는다고 가정하면 총 7,770만 원의 차이가 나니 엄청난 차이라고 할 수 있습니다.