월급쟁이 노후준비 무작정 따라하기

프롤로그첫째마당당신의 노후는 안녕하십니까?| 1장 | 당신이 은퇴를 준비해야 하는 이유01 노인을 위한 나라는 없다국가에서 노후를 책임져 줄 것이라는 착각출산율 1 미만의 시대02 지금은 노후준비가 어렵다고요?경제활동을 하는 지금이 경제적으로 가장 풍족할 때찾아보면 지출을 줄일 방법이 있다결혼 준비로 노후준비가 어렵다는 30대 여성의 사례집 때문에 노후준비를 포기한 40대 부부의 사례무작정 따라하기 ▶ 매월 현금흐름 살펴보기| 2장 | 놓치지 말아야 할 골든타임은 바로 지금!03 30년 벌어 60년 산다평균수명은 늘어났지만 노후준비는 나중에?노후준비의 가장 큰 무기는 ‘시간’잠깐만요 ▶ 젊을수록 위험 자산에 투자해야 한다?3.6.9 법칙무작정 따라하기 ▶ 나의 경제활동 기간과 소비 기간 계산하기04 나도 제2의 백종원이 될 수 있을까?너도나도 자영업자영업은 노후의 대안이 될 수 없다놓치지 말아야 할 골든타임과 생애주기잠깐만요 ▶ 재테크에서 알아 둬야 할 72법칙자녀교육에 올인하지 마라진정한 골든타임은 언제일까?05 상속·증여세의 골든타임을 잡아라!때를 놓치면 폭탄이 되는 상속·증여세상속·증여세, 10년 후를 지금 생각하라상속·증여를 미리 준비하는 법상속·증여세를 줄이는 골든타임둘째마당내게 필요한 노후자금은 얼마이고 어떻게 준비해야 할까?| 3장 | 내게 필요한 노후자금 계산하기06 목표 없는 준비는 실패한다내가 중심이 되는 기준점 세우기부동산에 올인한 55세 A씨의 잘못된 노후준비 사례벼락치기 말고 꾸준하고 탄탄한 노후준비잠깐만요 ▶ 월세와 임대수익률, 매매가의 관계무작정 따라하기 ▶ 노후의 월 생활비 파악해 보기07 타임머신을 타고 미리 가 본 나의 노후미래의 나를 만나자65세 이후 나에게 필요한 것무작정 따라하기 ▶ 노후자금 직접 계산해 보기08 필요 노후자금, 모두 준비해야 할까?우리나라의 3층 노후보장제도잠깐만요 ▶ 퇴직금 제도와 퇴직연금 제도의 차이필요 노후자금의 70%는 국가제도로 보장받자실제 내가 준비해야 하는 노후자금은?최신 트렌드, 탄탄한 5층 노후자금 제도무작정 따라하기 ▶ 국민연금 홈페이지를 적극적으로 활용하자| 4장 | 내게 맞는 노후준비 방법과 저축 금액 알아보기09 노후준비의 다양한 방법, 무엇이 최선일까?노후에 소득원을 확보하는 방법자산을 인출해 노후생활비를 마련하는 경우수익금을 노후 소득으로 사용하려는 경우나에게 맞는 노후 재테크 방법 선택하기투자는 두렵고 예·적금만을 하고 싶다면10 나에게 맞는 저축 비율 책정하기위험에 대비하는 급여와 보험의 비율보편적인 소비와 저축의 비율무작정 따라하기 ▶ 30~40대 맞벌이 부부의 노후준비 공식11 절대 잃지 않는 투자, 은행 예·적금 활용법이 세상에 완전한 금융상품은 없다노후자금은 부족하고 투자는 위험하니 예·적금만이 답일까?발품 팔아 고금리 상품을 찾는 법잠깐만요 ▶ 원금 보장과 예금자보호의 차이셋째마당든든한 친구, 보험과 연금| 5장 | 지금 당장 가입해야 하는 보험12 자녀는 나의 보험이 아니다자녀교육과 나의 노후를 분리하라자녀의 사교육, 나의 노후보험이 아니다13 미리 준비하는 의료비 보험가장 가입 문의가 많은 부모님 보험비싼 보험료 대비 기대와 다른 보장 내역정상적인 알릴의무사항 고지와 가입 승인 거절노후, 의료비 보험보다 의료비 적금이 좋을 수도 있다14 건강관리와 보험가입은 미리미리100세 인생을 위한 꾸준한 관리와 준비보험은 건강할 때 미리 가입하자건강하지 않아도 가입할 수 있는 간편가입 건강보험15 많은 종류의 보험, 노후에 모두 필요할까?많은 종류의 보험사망보험과 상조보험각종 진단금과 의료비(수술, 입원)보험보험료가 부담스럽다면 갱신형 보험을 선택하라저렴하지만 필수인 운전자·화재보험치매·간병보험으로 경제적 위험에 대비하라무작정 따라하기 ▶ 보험가입 효율성 직접 계산해 보기16 저축성보험, 스마트하게 활용하자저축성보험을 이해하자저축성보험은 노후에 어떻게 활용해야 할까?| 6장 | 목돈보다 월급! 연금 똑똑하게 이용하기17 국민연금에 대한 오해물가가 오를 텐데 노후준비가 되나요?열심히 납입했는데 원금만큼도 돌려받지 못하는 거 아닌가요?부부가 동시에 국민연금에 가입돼 있다면 한 명은 못 받는다?국민연금 수령 중 회사에 취직하거나 소득이 생기면 못 받는다?18 국민연금을 좀 더 자세히 알아보자국민연금의 변화다양한 지원 내용19 집과 땅이 연금이 된다? 주택·농지연금주택연금이란?주택연금 지급 방식농지연금이란?20 절세도 되고 연금도 받는 두 마리 토끼, 연금저축연금저축 제대로 알아보기연금저축의 종류(신탁·보험·펀드)연금저축의 운용 방식연금저축의 사업비잠깐만요 ▶ 연금과 연금저축, 무엇이 다를까?21 연금저축 절세 이해하기연금저축의 세 가지 절세 효과연금저축을 중도해지하는 이유중도해지와 중도인출 시 세금절세를 위한 인출전략 세우기연금저축 활용하기22 반드시 알아야 할 연금저축 이전제도연금저축 이전제도 알기연금저축 이전이 인기 있는 이유무작정 따라하기 ▶ 비대면 연금저축 계좌 개설 & 이전하기23 연금저축펀드 전략 세우기목돈과 월적립식의 전략은 다르게상황에 따른 펀드 비율 조정안정적인 운용 vs. 공격적인 운용24 보험회사의 연금상품 종류공시이율형 연금변액연금25 퇴직금을 ‘진짜 퇴직금’으로 대접하자퇴직연금 알기확정급여형(DB)확정기여형(DC)개인형 퇴직연금계좌(IRP)퇴직연금 관리의 중요성잠깐만요 ▶ 퇴직연금도 이전할 수 있다무작정 따라하기 ▶ 연금이 있다면 내가 준비해야 할 금액은?넷째마당소심하고 안전하게, 노후준비 투자법| 7장 | 노후준비를 위한 주식투자법은 따로 있다26 위험도, 수익률도 큰 주식투자신중해야 하는 주식투자주식투자의 비중을 나이에 맞게 조절하자주식투자, 가볍게 보다간 큰코다칠 수 있다27 주식투자를 위한 다양한 지표와 용어주식투자의 기초적인 방법론기본적 분석 방법기술적 분석 방법주식투자의 기초 지표나만의 투자 방법을 찾아라무작정 따라하기 ▶ 증권사 HTS로 투자 정보를 얻자28 월세받는 건물주 부럽지 않은 배당주 투자주식투자의 기본 개념월세처럼 배당을 받을 수 있는 배당주배당투자 수익률을 무시하지 마라잠깐만요 ▶ 배당주 쉽게 찾기29 주식투자도 글로벌 시대, 해외주식투자는 필수!더 이상 미룰 수 없는 해외투자매력적인 해외투자 분야2019년 국내 부동산시장 vs. 해외주식 수익률잠깐만요 ▶ 각 나라의 주가지수를 알아보자무작정 따라하기 ▶ 증권사 시스템으로 종목 거래해 보기30 증시가 하락하는 시기에 할 수 있는 투자는?하락이 무서워 투자를 하지 않는다?누구나 공감하는 안전자산안전자산 투자는 ETF로증시가 하락하면 수익이 나는 인버스 상품 투자잠깐만요 ▶ 상품명만으로 상품의 특징을 살펴볼 수 있다!| 8장 | 은퇴 후를 위한 부동산 활용법31 집만 믿고 있어도, 집이 없어도 문제다우리에게는 살 집이 필요하다공공주택을 활용하자32 철저한 계획이 필요한 내집마련내집마련의 우선순위는 생활의 안정주거환경에 따른 지역 선정내 재정 환경에 맞는 예산 수립하기잠깐만요 ▶ 주택담보대출 시 숙지해야 할 용어33 부동산 투자로 노후준비하기부동산을 활용한 노후준비부동산 은퇴설계 시 고려해야 할 세 가지34 부동산 종류별 특징 완벽 분석입지에 민감한 오피스텔관리가 필요한 빌라월세수익보다는 시세차익, 아파트매력적이지만 리스크가 큰 상가반전을 노린다면 단독주택장기투자에 적합한 토지부동산도 포트폴리오가 필요하다| 9장 | 위험은 줄이고 수익률은 높이는 간접투자, 펀드35 간접투자가 수익률이 낮다는 편견을 버려라간접투자와 분산투자단순 수익률의 크기보다 중요한 것은 상대적 차이36 투자 초보를 위한 채권과 채권형 펀드 투자채권과 채권형 펀드채권에 직접투자하기채권형 펀드를 통한 간접투자 방식무작정 따라하기 ▶ 채권 정보를 얻고 거래해 보자37 금융투자로도 월세를 받을 수 있을까?부동산 없이 월세받는 법월지급식 펀드란?38 액티브펀드 vs. 패시브펀드, 어떤 것을 선택할까?펀드의 두 종류인덱스펀드와 액티브펀드의 장단점39 펀드계의 제왕, ETFETF란 무엇인가?ETF의 장단점ETF와 펀드의 다른 점ETF 거래 방법무작정 따라하기 ▶ 애플리케이션을 활용해 ETF 거래하기40 부동산도 간접투자 시대건물주가 건물을 팔고 싶어하는 세 가지 이유41 부동산 간접투자의 두 가지 방법, 펀드 vs. 리츠부동산 펀드란 무엇인가?부동산 펀드의 종류부동산 펀드의 장점부동산 펀드의 단점리츠는 무엇을 의미할까?부동산 펀드와 리츠의 차이점부동산 간접투자의 장점부동산 간접투자의 단점무작정 따라하기 ▶ 부동산 펀드 가입하기다섯째마당나에게 딱 맞는 포트폴리오| 10장 | 내게 맞는 포트폴리오 작성법42 투자는 도박이 아니다싼 게 비지떡!경마와 포트폴리오 구성의 공통점43 축적전략보다 인출전략의 시대다인출전략의 수립 및 실천 방법고정 인출인센티브 월급 전략재테크 전략잠깐만요 ▶ 은퇴설계와 전략, 전문가를 활용하라44 내 성향을 파악하고 포트폴리오 결정하기금융상품 지식이 중요한 이유투자성향에 따른 포트폴리오 구성의 중요성변동성 견디기 레벨 테스트무작정 따라하기 ▶ 투자성향 체크하기45 노후자금은 달타냥과 삼총사처럼투자 포트폴리오 구성 방법무작정 따라하기 ▶ 나만의 종합 투자 포트폴리오 만들어 보기46 혼자가 어렵다면 투자자문사를 활용하라투자자문사의 자문서비스는 무엇인가?자문서비스 이용 방법| 11장 | 은퇴준비자들의 실제 포트폴리오 구성 사례47 27세 미혼 남성의 저축·투자와 노후준비48 34세 외벌이 공무원 신혼부부49 매달 적자가 시작된 30대 부부와 유치원생 자녀50 45세 공기업 남편과 41세 간호사 아내, 두 자녀51 46세 동갑내기 맞벌이 부부와 초등학생, 중학생 자녀52 56세 부부의 노후준비