연금공부를 하면 왜 돈을 버는 걸까? 내 돈 최소화! 월 300만원 연금수령 프로젝트! 요즘 주변에서 연금 얘기가 한창이다. 이과장은 ‘연금저축’ 덕분에 매년 99만원을 연말정산으로 돌려받았고, 김차장은 퇴직금을 ‘IRP’로 받아서 세금이 0원이란다. 심지어 최대리까지 성과급을 급여계좌 대신 ‘DC’로 받아서 230만원이나 절세했다, 옆 가게 김사장은 ‘ISA’에서 굴리는 월배당 ETF로 100만원씩 받는단다. 심지어 원금도 늘어나고 세금도 덜 낸다는데...도대체 이런 정보를 어떻게 아는 걸까? 왜 나만 몰라서 손해를 보고 있을까?
목표 연금 월 300만원 - 국민연금 = 부족연금? ① 연금저축 + ② 퇴직연금(IRP/DC), ③ ISA로 굴리면 해결! 이 책의 저자 김범곤은 국내 최고 연금전문가로 유명하다. 10년 간 증권맨&뱅커를 배출한 금융자격증 1타 강사이자, 네이버 No.1 연금 카페를 운영하고 있다. 수많은 사람들을 만나며 가장 많이 듣는 질문과 답변, 그리고 연금 계좌를 불리는 노하우를 공유해왔다. 이 책의 시작은 국민연금 예상수령액부터 찾아보게 한다. 그리고 목표 연금인 월 300만원에서 국민연금을 뺀 나머지 금액을 달성하게끔 독려한다. 그렇다면 왜 월 300만원 연금인가? 2023년 통계청 조사에 따르면 부부 기준 노후 적정 생활비는 324만원으로 대략 월 300만원 전후가 은퇴 후 돈 걱정 없이 살아갈 수 있는 금액이다. 월 300만원 연금은 꾸준히 소득을 창출하고 절약과 투자를 병행한다면 누구나 달성 가능한 목표이기에 이 책에서 상정했다.
20대부터 50대까지! 월급쟁이는 물론 자영업자도! 원금도 불리고 배당도 늘리고! - 월배당/커버드콜 ETF 투자법 수록! 이 책은 월 300만원 연금 목표를 달성하기 위해 ① 연금저축 + ② 퇴직연금(IRP/DC) ③ ISA 계좌를 권하며 어떻게 하면 안전하게 원금과 배당을 늘릴 수 있을지 설명한다. 각 계좌 별로 [납입]-〉[운용]-〉[인출] 섹션을 나누고 내 돈을 최소로 납입하는 대신 세금을 최대로 돌려받아서 은퇴 시 월 300만원 연금을 받게끔 알려준다. 계좌 활용도에 따라 연차별 연금수령한도가 1억원 넘게 좌우될 수도 있다. 알토란 같은 정보가 군데군데 수록되어 있으니 주의 깊게 읽어야 할 것이다. 결국 연금공부로 돈을 벌려면 2가지를 주목해야 한다. 하나는 ‘세제혜택’이고 나머지는 ‘연금운용’이다. 각 계좌 별로 어떻게 연금을 납입하고 운용하며 인출하는지에 따라 최종 수령액이 달라진다. 무엇보다 중요한 것은 ‘연금운용’이다. 이 과정에서 돈뭉치 격차가 벌어진다.
이 책은 20대부터 50대까지 월급쟁이는 물론 자영업자도 볼 수 있게끔 초점을 맞췄다. 무엇보다 원금이 훼손되지 않고 불어나는 방법과 배당만으로 연금을 수령할 수 있게끔 월배당/커버드콜 ETF 투자를 추천한다. 나이/납입기간/금액/자산에 따라 시뮬레이션 사례가 다양하게 수록되어 있으니 많은 참고가 될 것이다.
