머니 시스템

“아끼는데도 왜 통장은 늘 제자리일까?”
답은 절약이 아니라, 돈이 흐르는 ‘구조’에 있다

★ 김미경, 존 리, 조성희 강력 추천! ★
★ 디즈니+ 〈운명전쟁49〉 화제의 100억 자산가, 10년 돈 공부의 집대성 ★

돈이 생기면 보통 사람은 “무엇을 살까?”를 묻는다. 부자는 “이 돈을 어디에 둘까?”를 묻는다. 질문 하나가 다를 뿐인데 10년 뒤 통장은 전혀 다른 모습이 된다. 매달 월급이 들어와도 카드값과 대출이자, 생활비가 빠져나가고 나면 남는 것이 없는 이유도 여기에 있다. 돈이 들어오는 순간 갈 곳을 정해 주지 않으면, 돈은 늘 가장 급한 곳으로 먼저 흘러가 버린다. 문제는 버는 돈의 크기도, 아끼려는 의지도 아니다. 돈이 흐르는 길이다.
『머니 시스템』은 베스트셀러 『엄마의 돈 공부』, 『엄마의 첫 부동산 공부』로 수많은 독자에게 돈 공부의 첫걸음을 열어 준 이지영 작가의 신간이다. 12년간 은행에서 일하며 두 아이를 키운 워킹맘이었던 저자는 은행을 떠난 뒤 10년간 8권의 책을 펴냈고, 〈아침마당〉, 〈무엇이든 물어보세요〉, 〈호모 이코노미쿠스〉 등 여러 방송과 강연, 재무 상담 현장에서 수많은 사람의 돈 고민을 들었다. 그 과정에서 부를 이룬 사람과 그렇지 못한 사람의 시스템이 어떻게 다른지, 슈퍼리치는 어떻게 자산을 일구고 지키는지를 가까이에서 지켜보았다. 이 책은 그 10년의 경험을 하나의 체계로 정리한 결과물이다.
이 책에는 저자가 그동안 전해 온 원칙들이 모두 들어 있다. 다만 그대로 옮긴 것이 아니다. 5·3·2 머니 법칙에는 소득 구간별 배분표와 자동이체 설계도를 더했고, 오랫동안 독자들과 함께해 온 모닝 플랜에는 매일 아침 10분이면 되는 ‘SHINE 다이아몬드 머니 루틴’과 30일 실행 플랜을 더했다. 따로따로 알던 돈 관리법을 한눈에 파악하고 단계별로 따라 할 수 있게 된 것이다.
머니 시스템은 저자가 직접 부딪히며 만든 방법이다. 저자는 전 재산 1,500만 원으로 원룸에서 신혼을 시작해 3년 만에 첫 집을 마련했지만, 대출과 생활비, 육아 비용 앞에서 월급만으로는 가족을 지킬 수 없다는 것을 깨달았다. 그때부터 금융 기관이 돈을 불리는 방식을 자신의 살림에 적용했고, 그렇게 만든 머니 시스템으로 100억 자산가가 되었다.

쓰기 전에 먼저 나눠라
매달 현금이 흐르게 만드는 5·3·2 머니 법칙

이 책의 중심에는 ‘5·3·2 머니 법칙’이 있다. 소득이 들어오면 50%는 자산을 키우는 황금거위 통장에, 30%는 생활비와 소비 통장에, 20%는 나의 성장을 위한 다이아몬드 통장에 먼저 배분하는 방식이다. 쓰고 남은 돈을 모으는 것이 아니라, 들어오는 순간 돈마다 이름표와 순서를 붙인다. 특히 저자는 돈이 없을수록 배움을 놓쳐서는 안 된다며 소득의 20%를 자기 자신에게 쓰라고 말한다. 그 20%가 결국 몸값과 소득을 바꾸기 때문이다. 여기에 월급을 소비·투자·절세·예비·다이아몬드 통장으로 나누는 ‘5개의 통장’, 쌓인 자산을 5가지 역할에 배치하는 ‘5A ALIGN 공식’까지 더해져, 통장 나누기에서 자산 배치까지 하나의 흐름으로 이어진다.
저자는 이 모든 과정을 ‘30%의 법칙’으로 시작하라고 권한다. 부자들은 결코 100% 확신하고 시작하지 않는다. 30% 준비된 순간 시도하고, 나머지 70%는 시스템이 받쳐 주게 한다. 오랫동안 돈 공부를 하고도 확신이 서지 않아 첫발을 떼지 못하는 사람에게 필요한 것은 더 많은 정보가 아니라, 틀려도 크게 잃지 않는 구조다.