돈의 습관

낮은 이자 탓하며 주저앉을 것인가,
요령 있게 차곡차곡 자산을 불려나갈 것인가?

재테크 혹한기에도 길은 있다!
열심히 일해 저축해봤자 겨우 제자리거나 마이너스를 벗어나기 힘든 재테크 혹한기다. 연 3%대의 적금이나 연 2%대 금리를 주는 정기예금에 돈을 맡겨봤자 물가상승률조차 이기지 못한다. 그렇다고 낮은 이자만 원망하며 주저앉아 있을 수 없다. 지금 바로 이 순간, 누군가는 위기를 기회로 삼아 자산을 차곡차곡 불려나가고 있기 때문이다.
<절대 배신하지 않는 돈의 습관>은 지금과 같은 재테크 혹한기에 믿을 거라곤 월급밖에 없는 직장인을 위한 현실적인 재테크 체질 개선책이다. LG전자 수출팀에 입사 후 7년간 버는 것보다 쓰는 게 많은 적자인생을 살다가 어느 날 깨달음을 얻어 재테크를 시작했고, <월급쟁이 재테크 상식사전>으로 직장인 재테크 전문가로 거듭난 저자는 요즘 같은 시대에는 ‘돈의 습관’으로 자산을 불리는 것이 무엇보다 중요하다고 강조한다. ‘열심히 사는데 돈이 안 모인다’고 하소연하는 이들에게 절대 통장 시스템으로 자산이 저절로 불어나는 비결을 알려주는 책이다.

돈의 습관으로
가난해지기 쉬운, 돈 모으기 어려운 현실을 돌파하라!
‘저축해야 하는 건 알지만 여력이 없다.’
‘투자가 필요하지만 모아둔 돈이 없다.’
‘여유가 생기면 재테크를 할 생각이다.’
‘쓸 돈도 부족한데, 재테크는 있는 사람들 얘기다.’
‘은행에 돈 넣어봤자 소용없다. 쓰는 게 남는 거다.’

재테크의 목표는 하나지만 이를 가로막는 장애물은 수백 가지나 된다. 저자는 흔히 ‘돈이 있어야 관리를 한다’는 생각이 커다란 착각이라고 지적한다. 돈이 없을수록 더 관리가 필요하다.
더욱이 지금은 더 버는 것보다 잘 쓰고 차곡차곡 더 모으는 관리의 힘이 절실한 시대다. 갈수록 돈 쓰기 쉬운 세상이 되고 있기 때문이다. 지출은 몇 번의 클릭, 한 통의 전화로 해결된다. 돈이 부족하면 할부 서비스를 이용하면 된다.
우리는 이렇게 편리한 환경으로 인해 지름신의 강림에 취약할 수밖에 없다. 내 의지 하나로 이 장애물을 뚫고 나가기란 거의 불가능에 가깝다. 그래서 이 책의 저자는 ‘돈의 습관’을 대안으로 제시한다. 내 의지력에 기대는 것이 아니라 돈의 습관으로 저절로 굴러가는 재테크가 필요하다는 것이다.
사실 우리는 여태까지 돈 버는 것만큼이나 중요한 돈 쓰고, 관리하는 습관을 배울 기회가 전혀 없었다. 저자는 단순히 아껴 쓰고 저축하는 차원에서 말하지 않는다. 이 책을 통해 소비의 늪에서 탈출하기 위해 반드시 끊어야 할 습관과 알게 모르게 줄줄 새는 돈구멍을 막아 종잣돈을 모으고 굴리는 습관까지 아무도 가르쳐주지 않았던 돈에 관한 모든 습관을 바로잡아준다.

절대 배신하지 않는
돈의 선순환 구조를 만들어라!
돈의 습관은 월급의 선순환 구조를 만드는 데 핵심이 있다. 무언가에 쫓기듯 지출에 떠밀리다 보면 돈을 모을 기회가 계속해서 미루어지고 아예 그런 기회 자체가 안 생긴다. 선순환은 현명한 소비를 통해 여유 자금을 만들고 이렇게 만들어진 자금이 저축(투자)과 연결되어 추가적인 수익을 만들고, 이 추가적인 수익이 다시 수익을 만들어내는 구조다.
소비와 저축의 악순환은 이와는 반대의 모습이다. 소비와 저축, 이 두 가지는 ‘월급’이라는 하나의 뿌리에서 나오는 결과물이다. 벌면 벌수록 초라한 대출인생이 될 것인지, 풍족한 저축인생이 될 것인지는 선순환 구조를 누가 더 빨리 만드느냐에 달려 있다. 저자는 월급의 선순환 구조를 만드는 해법으로 절대 통장 시스템을 제안한다.

10년 후 미래를 바꾸는
1·2·3단계 절대 통장 시스템
기업이나 정부가 예산을 편성하듯 개인의 월급 관리에도 필요한 곳에 미리 돈의 흐름을 정해놓는 시스템을 구축할 필요가 있다. 돈이 필요한 곳에 필요한 만큼을 준비해보도록 하자. 익숙해지면 특별히 신경 쓰지 않아도 돈이 알아서 자기 자리를 찾아간다. 저자는 우선 수입관리/ 강제저축/ 지출관리 3단계로 돈의 흐름을 나누라고 조언한다. 나아가 3단계 절대 통장 시스템을 통해 종잣돈 만들기부터 주택자금, 지출관리, 보험, 저금리를 이기는 투자까지 사회초년생이 재테크에 눈을 뜨는 시점부터 챙겨야 할 재테크의 기본 설계를 완벽하게 제공한다.
돈을 모아야 한다는 것은 알지만 실천이 잘 되지 않아 스스로를 원망하고 있다면 주저하지 말고 이 책을 집어 들어야 한다. 이 책에서 제안하는 절대 통장 시스템을 정착시킨다면 돈이 알아서 당신의 자산을 불려나갈 것이다.


[책 속으로]
달라진 재테크 환경을 파악하고 이에 맞는 생존 방법과 재테크 활동을 시작해야 한다. 당장 오늘부터라도 달라진 상황에 적응하여 새로이 재테크 전략을 점검하고 계획을 세워야 한다. 그 출발은 재테크 환경이 옛날처럼 그다지 좋지 않다는 냉정한 판단에서 시작될 것이다.-p.19

보통 사회 초년생은 ‘결혼한 다음부터 돈을 모으겠다!’ 하고, 결혼한 다음에는 ‘자녀 양육 좀 끝나면 월급을 관리할 수 있을 것 같다’고 한다. 그리고 자녀 양육이 다 끝날 때엔 더 이상 관리할 월급을 받지 못하는 나이가 되어 버린다. -p.37

금융감독원의 계산에 의하면 80세를 기준으로 평생 버는 돈은 20억 내외, 평생 쓰는 것은 12억 내외라 할 수 있다. 그럼 차이 분 8억 원은 어디로 가는 것인가? 흥청망청 쓰지도 않는데 대체 8억 원, 이거 다 어디로 가는 것인가? -p.71

우리가 받는 월급의 크기만큼 그에 맞는 기회비용이 있다. 이제 선택의 시간이다. 무엇을 얻고 무엇을 잃을 것인가. 항상 강조하듯 월급이 무한정이라면 이런 고민을 할 필요가 없다. 다 가지면 되니까. 하지만 정해진 월급이 있기에 우리는 고민하고 선택할 수밖에 없다. - p.96

만일 결혼한다고 자동차 선할인 받고, TV 선할인 받아서 신혼살림을 마련하면, 이 두 사람은 3년 정도는 열심히 신용카드 사용할 곳을 알아보고 다녀야 하는 상황이 될 것이다. 다른 사람의 축복을 받고, 신혼여행을 다녀와서부터는 즐거운 마음으로 열심히 신용카드 사용하러 다녀야 한다. 선할인은 진정한 의미의 할인이 아니다. -p.127

굳은 결심이 희미해져가는 것을 막는 가장 좋은 방법은 반복학습이다. 강제저축 상품들은 매월 반복학습을 시켜주기 때문에 월급 관리에 있어 가장 강력한 수단이다. 약하디 약한 우리의 결심을 매월 단련시킨다. -p.170


[추천사]
회사 일은 바쁘고 시장은 안개 속이고 금리는 바닥을 기는데 요즘 같은 시대에 재테크는 무슨, 투자가 웬 말이냐 싶었는데 이러한 고정관념을 깨뜨려주는 책이었다. 월급으로 저축해서 내 집 마련하기란 쉽지 않을뿐더러, 물가와 사교육비를 생각하면 미래에 대한 불안감이 엄습해오지만 이제 답을 찾은 것 같다. _박철민(32세, 직장인)

이 책을 통해 나같이 평범한 사람도 차근차근 조금씩 노력한다면 정말로 경제적인 자유를 얻을 수 있겠구나 하는 생각이 들었다. 이제부터라도 3단계 절대 통장 시스템을 통해서 내가 원하는 부유함을 이루리라 다짐해본다. _이혜진(29세, 직장인)

돈 때문에 연애와 결혼, 출산을 포기하려는 삼포 세대에게 강력 추천하고 싶은 책이다! 돈을 벌기 시작할 때 만들어진 돈의 습관은 평생 으뜸가는 자산이 된다. 이 책은 많이 버는 것보다 잘 관리하는 것이 더욱 중요해진 세대에게 돈의 흐름을 잡을 수 있게 충실한 가이드를 제공한다.
_조영복 세무사

재테크 상담 중 가장 많이 듣는 말은 ‘열심히 사는데 돈이 안 모인다’는 하소연이다. 심지어 맞벌이를 하는데도 두 배는커녕 혼자 벌 때보다 적게 저축하게 된다고 푸념한다. 왜일까? 우리는 알게 모르게 가난해지도록 세뇌당하고 있는 게 아닐까? 이 책은 벌면 벌수록 초라한 대출인생이 되는 2030 세대에게 풍족한 저축인생이 되는 법을 알려준다. _한충희 메트라이프생명보험 팀장