돈을 디자인하라

돈 걱정 없이 미래를 준비하는 방법

말로만 듣던 100세 시대가 현실로 다가온 요즘, 돈 쓸 일은 늘어만 가는데 일이나 투자에서 돈을 벌 수 있는 기회는 줄어들고 있다. 이러한 상황에서 저자는 “보통 사람이 평생 돈 걱정 없이 자기 삶을 누릴 수 있는 돈 관리 시스템”을 만들 것을 제안한다. 빚 위에서 신혼생활을 시작해서 현재의 안정된 삶을 누리기까지의 개인적인 경험, 국내 최고의 은행에서 13년 동안 일하면서 쌓은 전문지식, 수 년 간 개인들의 재무 상담을 해주면서 개발한 쉽게 실천할 수 있는 방법론 등을 구체적으로 소개하고 있다.

평생 돈 걱정 없는 시스템 구축의 첫 단계는 현재의 소비를 관리해서 미래의 소비 여력을 확보하는 ‘소득지출관리시스템’이다. 소득지출관리시스템은 처음에 2~3일을 투자해서 시스템을 만들면, 그 다음부터는 한 달에 하루, 추가로 일 년마다 하루 이틀의 시간만 투자하면 시스템이 알아서 돈을 관리해주고 불려주는 것을 목표로 한다. 여기서 돈을 모으되 삶의 질을 희생하지 않는 것이 핵심이다. 무조건 아끼는 것은 실패하기 쉽다. 쓸 때는 쓰면서 모을 줄 알아야 평생에 걸친 돈 관리에 성공할 수 있다.

소득과 지출을 관리해서 여력을 확보한 다음에는 3단계 투자시스템을 제안한다. 이제 평범한 대한민국 사람은 투자에 나서지 않고는 돈 걱정을 해결할 수 없게 되었으며, 따라서 인생 후반전을 빈곤과 싸우지 않으려면 투자의 길에 나설 수밖에 없다. 책은 장기 적립식 투자를 맹목적으로 따라할 때 어떤 예상치 못한 위험을 안게 되는지, 그것을 피하는 방법은 무엇인지에 대해서 저자만의 독특한 원칙을 가지고 분석해준다. 이어서 저위험, 중위험, 고위험의 3단계 투자 전략을 맞벌이, 외벌이, 자영업자와 프리랜서 등 다양한 사례를 들어 방법과 주의점을 알려준다.